Recouvrement des créances : L’externalisation

Avez-vous l’impression que confier la gestion du recouvrement des créances n’est avantageux que pour les grandes entreprises ? Détrompez-vous !

En quoi consiste l’externalisation ?

Pour résumer, il s’agit du recours aux services d’un prestataire, à l’extérieur de l’entreprise, pour la prise en charge d’opérations comme le recouvrement des créances et le suivi de toute facture impayée. Cette procédure est assez réglementée et doit être effectuée par un professionnel du domaine ou une agence de recouvrement. L’externalisation des créances s’adresse à tous les secteurs et types d’entreprises et peut être adaptée aux besoins spécifiques et au budget de chacun.

Quels en sont les principaux avantages à externaliser son recouvrement ?

Lorsque les factures impayées s’accumulent, cela peut affecter lourdement la santé financière d’une entreprise, qu’importe sa taille. En s’adressant à un intermédiaire, l’entrepreneur lui confie les différentes tâches reliées au recouvrement des créances, de la première communication établie avec le débiteur jusqu’au paiement de sa dette. Ainsi, la direction peut se concentrer davantage sur d’autres opérations de gestion et l’entreprise dispose plus rapidement de liquidités. Comme l’agent de recouvrement s’avère un intermédiaire neutre, il fait en sorte de conserver des relations d’affaires harmonieuses entre l’entreprise et ses débiteurs.

Sous-traiter son poste client

Lorsque l’on décide de confier la gestion de son poste clients à une agence de recouvrement, c’est qu’on souhaite la prise en charge non seulement du suivi des comptes en souffrance, mais aussi du recouvrement et de l’encaissement des sommes dues. On oublie parfois qu’il peut représenter une bonne partie (environ 40%) de l’actif des petites et moyennes entreprises. Confier la gestion de son poste client à un spécialiste constitue donc une décision éclairée pour sauver temps et argent.

Comment choisir avec prudence son prestataire ?

C’est un fait qu’il existe une panoplie de petites sociétés qui publicisent leurs services de recouvrement des créances. Il sera donc important de vérifier auprès de celles que vous consultez en quoi consiste leur méthode de relance auprès des débiteurs ; et si elle dispose d’un contentieux, ou encore si elle fait affaire avec une équipe de juristes. En France, vous pouvez également consulter le site de la Fédération de l’information d’entreprise et de la gestion des créances (FIGEC) pour vous assurer que le prestataire consulté fait partie de sa liste d’adhérents.
L’externalisation des créances peut constituer pour vous une solution à court, moyen ou long terme, qui comporte surtout des avantages dont vous pourriez bénéficier.

Quels sont les tarifs applicables ?

Lorsqu’on fait appel à un cabinet de recouvrement pour externaliser le recouvrement de ses créances commerciales le critère du tarif est déterminant dans le choix du prestataire.
Il existe deux modes de rémunération lorsqu’on fait appel à une agence de recouvrement : Soit une une rémunération au succès ou une rémunération au forfait mensuel.
La rémunération au succès, consiste à verser au prestataire une rémunération qui représente un pourcentage des sommes qu’il vous a permis d’encaisser. Le taux varie entre 5% et 25% en fonction des montants à recouvrer et de l’ancienneté de la créance. Plus le montant de la facture est élevé, plus on se rapproche du taux de 5%. En revanche plus la facture est ancienne plus le taux applicable se rapproche de 25%. Il faudra prévoir les coûts de procédure en sus.
La rémunération au succès est indiquée si vous faites appel ponctuellement à une agence pour un lot de factures impayées avec un périmètre limité.
La rémunération au forfait, consiste à rémunérer le cabinet de recouvrement sur la base d’un forfait mensuel. Ce mode de rémunération correspond parfaitement à l’externalisation. Dans ce cas vous devez comparer le coût du forfait au coût d’un salarié (Toutes charges comprises).
La décision d’externaliser se justifie dès lors que le coût de ce forfait est inférieur au coût de ce salarié. Visualiser cette superbe infographie, dans laquelle Les Experts du recouvrement vous donnent le vrai coût pour externaliser votre recouvrement